40 ದಾಟಿದ ನಂತರವೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಕಷ್ಟವೇ? ನೆಮ್ಮದಿಯ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಇಂದೇ ಈ 6 ಸೂತ್ರಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿ!

ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆಲ್ಲಾ ಜೀವನಶೈಲಿಯೂ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದರ ಜೊತೆಗೆ ಅರಿವಿಲ್ಲದೆಯೇ ಖರ್ಚುಗಳೂ ಏರುತ್ತಾ ಸಾಗುತ್ತವೆ. ಅದರಲ್ಲೂ ವಿಶೇಷವಾಗಿ 40ರ ಹರೆಯಕ್ಕೆ ಕಾಲಿಟ್ಟಾಗ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ದುಪ್ಪಟ್ಟಾಗುತ್ತವೆ. ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ವೃದ್ಧ ಪೋಷಕರ ಆರೈಕೆ ಹಾಗೂ ಮನೆ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳ ಮಧ್ಯೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವುದು ಅನೇಕರಿಗೆ ಮರೆತುಹೋಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ 40 ವರ್ಷ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇರುವ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಕಾಲಘಟ್ಟ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾಡುವ ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮುಂದಿನ ಜೀವನವನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸಬಲ್ಲವು.

ನೀವು 40 ವರ್ಷ ದಾಟಿದವರಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ ಹೇಗಿರಬೇಕು? ಇಲ್ಲಿವೆ ಪ್ರಮುಖ 6 ಸೂತ್ರಗಳು:

1. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಿ

ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ಇನ್ಕ್ರಿಮೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಬೋನಸ್ ಬಂದಾಗ ಅದನ್ನು ಐಷಾರಾಮಿ ವಸ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಬದಲು ಹೂಡಿಕೆಯತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯದ ಕನಿಷ್ಠ 50% ಭಾಗವನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಿಡಿ. ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ NPS (National Pension System), EPF, PPF ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿ. ನೆನಪಿಡಿ, ಹಣ ಉಳಿಸಲು ಇದುವೇ ಸುಸಮಯ.

2. ಸಾಲದ ಸುಳಿಯಿಂದ ಆದಷ್ಟು ಬೇಗ ಹೊರಬನ್ನಿ

40ರ ನಂತರವೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಅಥವಾ ದುಬಾರಿ ಬಡ್ಡಿಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು (Personal Loans) ಹೊತ್ತು ತಿರುಗುವುದು ಅಪಾಯಕಾರಿ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಹೊತ್ತಿಗೆ ನೀವು ಸಾಲಮುಕ್ತರಾಗಿರುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಆದಷ್ಟು ಬೇಗ ಇಂತಹ ಸಣ್ಣಪುಟ್ಟ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಿ, ಗೃಹ ಸಾಲದಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಹೊರೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ.

3. ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು (Emergency Fund) ಬಲಪಡಿಸಿ

ಯೌವನದಲ್ಲಿದ್ದಾಗ 3 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚಿಗೆ ಹಣವಿದ್ದರೆ ಸಾಕಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಆದರೆ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಕನಿಷ್ಠ 6 ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳ ಜೀವನ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಬೇಕಾಗುವಷ್ಟು ಹಣ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿರಬೇಕು. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಕಳೆದುಕೊಂಡರೆ ಅಥವಾ ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಎದುರಾದರೆ ಈ ನಿಧಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಕುಸಿತದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

4. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ

ಅನೇಕರು ಕಚೇರಿ ನೀಡುವ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು (Corporate Insurance) ಮಾತ್ರ ನಂಬಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಇದು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾದ Family Floater Policy ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಅದಕ್ಕೆ Super Top-up ಪ್ಲಾನ್ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕವರೇಜ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಪಾಲಾಗದಂತೆ ತಡೆಯುತ್ತದೆ.

5. ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (Term Insurance)

ನಿಮ್ಮ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಅನಾಥವಾಗಬಾರದು ಎಂದರೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. 50 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 40ರ ಹರೆಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಕನಿಷ್ಠ 10 ರಿಂದ 15 ಪಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಜಾಣತನದ ಲಕ್ಷಣ.

6. ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಹಿಂದೆಂದೋ ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಇಂದಿಗೂ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತಿವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಸರಿಯಾದ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಂದ ಹೊರಬನ್ನಿ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಮರುಹಂಚಿಕೆ (Rebalancing) ಮಾಡಿ.

ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳ ಪಟ್ಟಿ

ಮುಖ್ಯ ಸೂಚನೆ: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ. ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಶೂನ್ಯ ಮಾಡಬಹುದು!

ನಮ್ಮ ಸಲಹೆ

ನಮ್ಮ ಅನುಭವದ ಪ್ರಕಾರ, ಜನರು ಮಾಡುವ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು ಎಂದರೆ ಮಕ್ಕಳ ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು (Retirement Fund) ಖಾಲಿ ಮಾಡುವುದು. ಮಕ್ಕಳ ವಿದ್ಯಾಭ್ಯಾಸಕ್ಕೆ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಯಾರೂ ಸಾಲ ಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಹಣ ಮೀಸಲಿಡಿ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು (FAQs)

ಪ್ರಶ್ನೆ 1: ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಲ್ತ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಇದ್ದರೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಮೆ ಬೇಕೇ?

ಉತ್ತರ: ಹೌದು, ಖಂಡಿತ ಬೇಕು. ನೀವು ಕೆಲಸ ಬದಲಾಯಿಸಿದಾಗ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದಾಗ ಕಚೇರಿ ವಿಮೆ ಕೈಕೊಡಬಹುದು. ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಿಮೆ ಇದ್ದರೆ ಅದು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಶ್ನೆ 2: ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸರಿ ವಯಸ್ಸು ಯಾವುದು?

ಉತ್ತರ: ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಇಂದೇ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯ. ನೀವು 40 ದಾಟಿದ್ದರೂ ಚಿಂತೆಯಿಲ್ಲ, ಈಗಿನಿಂದಲೇ ಉಳಿತಾಯದ ಸೂತ್ರಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದರೆ ಮುಂದಿನ 15-20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು.

ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಹಾಯುದ್ಧ: ಚಿನ್ನ Vs ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ – ಯಾವುದು ಲಾಭದಾಯಕ?

ಈ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಓದಿ

ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ: ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ತನ್ನ ಓದುಗರಿಗೆ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಯಾವುದೇ ಅನಧಿಕೃತ ಮತ್ತು ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಿತ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.