ನಿವೃತ್ತಿಯ ಹೊತ್ತಿಗೆ ₹2 ಕೋಟಿ ಸಂಪತ್ತು ಬೇಕೇ? ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು SIP ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು – ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಇದು ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ಲಾಭಗಳಿಂದ ಅಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸಂಯೋಜನೆ (Compounding) ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವು ಮತ್ತೆ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ SIP ಕೂಡ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ. ತಜ್ಞರು ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಬೇಗನೇ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ₹2 ಕೋಟಿ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ತಲುಪುವಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಗೆ ನಮ್ಮ ಟೆಲಿಗ್ರಾಂ ಚಾನೆಲ್ ಗೆ ಈ ಕೂಡಲೇ ಜಾಯಿನ್ ಆಗಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.

SIPಯಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿ

SIPಯ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೂಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಲಾಭ ಗಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆ ಲಾಭವನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಸಂಯೋಜನೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 12% ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭದೊಂದಿಗೆ 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಂಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಸಂಪತ್ತು ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾದಷ್ಟೂ, ಮಾಸಿಕ SIP ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದೇ ಗುರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಮಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು (Time Value of Money) ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

12% ಲಾಭದೊಂದಿಗೆ ₹2 ಕೋಟಿ ತಲುಪುವ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸರಾಸರಿ 12% ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತವೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿ. 20 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸುಮಾರು ₹20,000 SIP ಮಾಡಿದರೆ ₹2 ಕೋಟಿ ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಟ್ಟು ₹48 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ₹1.52 ಕೋಟಿ ಲಾಭವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 10 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದೇ ₹2 ಕೋಟಿ ತಲುಪಲು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸುಮಾರು ₹80,000 SIP ಅಗತ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹96 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಏರುತ್ತದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹40,000 ಮಾಸಿಕ SIP ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯು ಮಾಸಿಕ ಹೊರೆಯನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

10% ಲಾಭದೊಂದಿಗೆ SIP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಲಾಭದ ದರ 10% ಆಗಿದ್ದಲ್ಲಿ, 20 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸುಮಾರು ₹33,000 SIP ಮಾಡಬೇಕು. ಇದರಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹79.2 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಲಾಭ ಸುಮಾರು ₹1.2 ಕೋಟಿ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ₹55,000 ಮಾಸಿಕ SIP ಬೇಕು ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ₹1,10,000ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಕಡಿಮೆ ಲಾಭದ ದರದಲ್ಲಿಯೂ ಸಮಯದ ಪಾತ್ರವು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಕಡಿಮೆಯಾದಷ್ಟೂ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ವಿವಿಧ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ SIP ಮೊತ್ತದ ಹೋಲಿಕೆ

20 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ 12% ಲಾಭಕ್ಕೆ ₹20,000 SIP ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಗುರಿಗೆ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹40,000 ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹80,000 ಬೇಕು. 10% ಲಾಭದಲ್ಲಿ 20 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ₹33,000, 15 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ₹55,000 ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ₹1,10,000. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಬಳಸಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ನಿಜವಾದ ಲಾಭದ ದರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 10-12% ಸರಾಸರಿ ಲಾಭ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

SIP ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಕತೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 20-25 ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ, 60 ವಯಸ್ಸಿನ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ 35-40 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಲಭ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ SIP ₹10,000-15,000ಕ್ಕೇ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದರೆ, 40 ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತ ಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ, “ಬೇಗ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸಿ” ಎಂಬ ನಿಯಮವು ಇಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸೂಕ್ತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ನಿರ್ವಹಣೆ

₹2 ಕೋಟಿ ಗುರಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಾದ ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್, ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್, ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಅಥವಾ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿ ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ರಿಸ್ಕ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ರಿಸ್ಕ್ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸಿ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಇತರ ಅಂಶಗಳು

SIP ಜೊತೆಗೆ EPF, PPF, NPS, ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿ. ತುಟ್ಟಿ ಭತ್ಯೆ, ಬೋನಸ್ ಅನ್ನು SIPಗೆ ಬಳಸಿ. ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು 10-15% ಹೆಚ್ಚಿಸಿ. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.

ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ತಾಳ್ಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಗುರಿ ಸಾಧನೆ

₹2 ಕೋಟಿ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯು ದೂರದ ಕನಸಲ್ಲ. ಬೇಗನೇ SIP ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಮಾಸಿಕ ₹20,000-33,000 SIPಯಿಂದ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗುರಿ ಸಾಧ್ಯ. ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯಕ್ಕೆ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ತಾಳ್ಮೆ ಅಗತ್ಯ.

ಈ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಓದಿ

ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ: ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ತನ್ನ ಓದುಗರಿಗೆ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಯಾವುದೇ ಅನಧಿಕೃತ ಮತ್ತು ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಿತ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.