WhatsApp Groupಸಾಲ ಮಾಡಿದವರು ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಅಸಲು ಯಾರು ತೀರಿಸಬೇಕು? ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳೇನು?
ಇಂದಿನ ಜೀವನ ಶೈಲಿಯಲ್ಲೇ ಸಾಲ(Loan) ಎಂಬುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣವೋ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣವೋ, ತುರ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚವೋ ಅಥವಾ ದಿನನಿತ್ಯದ ಅಗತ್ಯವೋ, ಜನರು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ NBFC ಗಳಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಸಾಲ ಪಡೆದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ? ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಆ ಸಾಲದ ಹೊಣೆ ಯಾರು ಹೊರುವರು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಜನರಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಇಲ್ಲ. ಈ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಮೂಲಕ ನಾವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳು, ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ಅದರ ಹೊರತಾಗಿ ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್ ಕುರಿತ ಪ್ರಮುಖ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಇದೇ ರೀತಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಗೆ ನಮ್ಮ ಟೆಲಿಗ್ರಾಂ ಚಾನೆಲ್ ಗೆ ಈ ಕೂಡಲೇ ಜಾಯಿನ್ ಆಗಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ
ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು(Unsecured Loans) – ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ
ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಥವಾ ಜಮೀನು, ಆಸ್ತಿ ಪಡೆಯದೆ ನೀಡುವ ಸಾಲ. ಇದರ ಅಗ್ರಗಣ್ಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳು:
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಗಳು(Credit card balances)
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು (Personal Loan)
ಈ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣವಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಅಥವಾ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ಕಾನೂನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಒತ್ತಾಯಿಸುವ ಅಧಿಕಾರ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅಂದರೆ, ಈ ಬಾಕಿ ಹಣ “ಬದಲಾಗಲಾರದ ಸಾಲ” (Non-recoverable debt) ಆಗಿ ಪರಿಗಣಿತವಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆಸ್ತಿಯ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಸಾಧಿಸಿ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಬಹುದು. ಆದರೂ, ಕಾನೂನು ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಅವರ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ, ಹೊರತು ಅವರು ಸಹಅರ್ಜಿದಾರರಾಗಿ ಲಿಖಿತವಾಗಿ ಒಪ್ಪಿಗೆ ನೀಡಿರುವಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ.
ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು(Secured loans) – ಗೃಹ ಸಾಲ, ವಾಹನ ಸಾಲ
ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಎಂದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ವೇಳೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವುದಾದರೂ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಗ್ಯಾರಂಟಿಯಾಗಿ ಇಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆ:
ಗೃಹ ಸಾಲ (Home Loan)
ವಾಹನ ಸಾಲ (Vehicle Loan)
ಈ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣವಾದರೂ ಸಹ, ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರು ಅಥವಾ ಗ್ಯಾರಂಟರ್‌ಗಳು ಇದ್ದರೆ ಅವರು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸರ್ಫೇಸಿ ಕಾಯ್ದೆ (SARFAESI Act) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡಿ ತನ್ನ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು.
ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್(Insurance)– ಸಾಲದ ಸುರಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ಒಳ್ಳೆಯ ಆಯ್ಕೆ
ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ, ಬಹುತೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಗೃಹ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಇತರ ಸಾಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್ ಕಲ್ಪಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್‌ಗಳು, ಲೋನ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಪಾಲಿಸೀಸ್ (Loan Protection Policies) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈಫ್ ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್ ಎಂಬ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅವರ ಬಾಕಿಯನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡ ಬಾರದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಹೊಣೆ
ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ, ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ (Legal heir) ಗಳಿಗೆ ಹೀಗೆ ಬಾಕಿಯಾದ ಸಾಲ ಪಾವತಿಸುವ ಹೊಣೆ ಇಲ್ಲ, ಹೊರತು ಅವರು ಆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಆಸ್ತಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಮಾತ್ರ ಆ ಆಸ್ತಿಯ ವಿರುದ್ಧದಲ್ಲಿ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಉಂಟಾಗಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು ಮೃತಪಟ್ಟ ನಂತರ ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಯಾರ ಮೇಲೂ ಇರದು. ಆದರೆ ಗೃಹ ಸಾಲದಂತು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಬಂಡವಾಳವಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರ ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ಸಾಲವನ್ನು ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿ ಬಾಕಿ ತೀರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೂ, ಅಲ್ಲಿ ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್(Insurance) ಇದ್ದರೆ, ಅದು ಒಂದು ರಕ್ಷಣೆಯಾಗಿ ಕೆಲಸಮಾಡುತ್ತದೆ. ವಿಮಾ ಇರುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯೇ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರ್ತಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಭಾರ ಬರುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ನಾವು ಬದುಕಿದ್ದರೆ EMI ಪಾವತಿಸುತ್ತೇವೆ, ಆದರೆ ದುರಂತ ಸಂಭವಿಸಿ ಮರಣವಾದರೆ, ನಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಬೀಳಬಾರದೆಂಬ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಸಾಲ ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಮೆ ಹೊಂದಿರುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ ಜಾಣಮೆಟ್ಟಿಲಾಗಿದೆ. ಅಂದಹಾಗೆ, ಯಾವುದೇ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮುನ್ನ ಅದರ ಷರತ್ತುಗಳು, ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ ಪಾತ್ರ ಮತ್ತು ಇನ್‌ಶುರನ್ಸ್ ಕುರಿತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಪ್ರತಿದಿನ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಉಪಯುಕ್ತ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ನ್ಯೂಸ್ ಅಲರ್ಟ್ ಪಡೆಯಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ ? WhatsApp Channel ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ವಾಟ್ಸಾಪ್ ಚಾನೆಲ್ ಸೇರಿಕೊಳ್ಳಿ
ಈ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಓದಿ
ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ: ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ತನ್ನ ಓದುಗರಿಗೆ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಯಾವುದೇ ಅನಧಿಕೃತ ಮತ್ತು ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಿತ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
