Loan : ತಿಂಗಳ EMI ಕಟ್ಟುವವರಿಗೆ RBI ಗುಡ್ ನ್ಯೂಸ್..! ತಪ್ಪದೇ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ!

ನೀವು ಮನೆ ಸಾಲ (Home Loan) ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, EMI ಪಾವತಿ ಮಾಡದೇ ಇರುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೇಲೂ, ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇಎಂಐ (EMI) ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬದ ನಿಯಮಗಳು ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಮನೆ ಸಾಲ (Home Loan) ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆಯಾದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲ ಪಾವತಿ ನಿರಂತರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಸವಾಲಾಗಬಹುದು. ಮೊದಲಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ EMI ಪಾವತಿ ಸುಲಭವಾಗಿದ್ದರೂ, ಕಾಲಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಒತ್ತಡ ಹೆಚ್ಚಬಹುದು. ದೇ ರೀತಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಗೆ ನಮ್ಮ ಟೆಲಿಗ್ರಾಂ ಚಾನೆಲ್ ಗೆ ಈ ಕೂಡಲೇ ಜಾಯಿನ್ ಆಗಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ

ಈ ರೀತಿಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ:

1. ಲೋನ್ ಟೆನ್ಯೂರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿ (Increase Loan Tenure):

?ನಿಮ್ಮ EMI ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟವಾದರೆ, ನೀವು ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು (e.g., 20 ವರ್ಷದಿಂದ 25 ವರ್ಷಕ್ಕೆ) ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಅನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.
?ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ EMI ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಬಡ್ಡಿದಾರ ಹೆಚ್ಚಬಹುದು.

2. ಲೋನ್ ರೀಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ (Loan Refinancing):

?ನೀವು ಇತರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ ಲೋನ್ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು (Balance Transfer) ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
?ಇದು ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ EMI ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕ (Processing Fee) ಹಾಗೂ ಹೊಸ ಆವಧಿಯನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು.

3. ಭಾಗಶಃ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ (Partial Prepayment):

?ನೀವು ಎಕ್ಸ್ಟ್ರಾ ಹಣ ಹೊಂದಿಸಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದ ಒಂದು ಭಾಗ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
?ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದಾರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

4. EMI ಮರುಪದ್ಧತಿ (EMI Restructuring):

?ನಿಮಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆ ಎದುರಾಗಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಹೊಸ EMI ಪ್ಲ್ಯಾನ್‌ಗಾಗಿ ಮನವಿ ಮಾಡಬಹುದು.
?ಕೆಲವೊಂದು ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳು ಮಾತ್ರ ಕಡಿಮೆ EMI ಪಾವತಿಸಲು ಅನುಮತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

5. ಮೋರೇಟೋರಿಯಂ ಅಥವಾ ಗ್ರೇಸ್ ಪಿರಿಯಡ್ (Moratorium / Grace Period):

?ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಯಿದ್ದರೆ, ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು 6 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಮೋರೇಟೋರಿಯಂ ನೀಡಬಹುದು.
?ಆದರೆ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದಾರ ಹಾಗೆಯೇ ನಡೆಯುತ್ತದೆ, ಇದು ಮುಂದೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

6. ಬಜೆಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಸಿಗು ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ (Financial Planning & Emergency Fund):

?ನಿಮಗೆ ಮುಂಬರುವ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದರೆ, ಹೊಸ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನ ನಿಯಂತ್ರಿಸಿ.
?ಒಂದು ಇಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ತೊಂದರೆಯಲ್ಲಿ EMI ಪಾವತಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅನುಕೂಲವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ತಿಂಗಳು EMI ಪಾವತಿಯಾಗದೆ ಇದ್ದರೆ, ತಕ್ಷಣ ಯಾವುದೇ ದೊಡ್ಡ ತೊಂದರೆ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಚಿಕ್ಕ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಣಾಮಗಳು ಇರುತ್ತವೆ:

1. ಮೊದಲ EMI ಮಿಸ್ಸಾದರೆ (1st EMI Missed):

?ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಮೊಬೈಲ್‌ಗೆ SMS / ಕಾಲ್ / ಇಮೇಲ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿ ಮಿಸ್ ಆಗಿರುವ ಬಗ್ಗೆ ಸೂಚನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
?ದಂಡ (Late Payment Fee) ವಿಧಿಸಬಹುದು, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ₹500 ರಿಂದ ₹1000 ಅಥವಾ EMI ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾ 1% ಇರಬಹುದು.
?ನೀವು ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಚೆಕ್ ಬೌನ್ಸ್ ಶುಲ್ಕ (Cheque Bounce Charges) ಆಗಬಹುದು (₹200-₹500).
?ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ತಕ್ಷಣ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಬಹುದು.

2. ಎರಡನೇ EMI ಮಿಸ್ಸಾದರೆ (2nd EMI Missed):

?ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಲಿಖಿತ ನೋಟಿಸ್ (Formal Notice) ಕಳಿಸಬಹುದು.
?ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ದಂಡ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳಲು ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.
?ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು EMI ಬಾಕಿ ಇರುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿದಾರ (Penal Interest) ವಿಧಿಸಬಹುದು.

3. ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಕಾಲ EMI ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ (90 Days – NPA ಘೋಷಣೆ):

?RBI ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ನೀವು ಮೂರು ತಿಂಗಳು (90 ದಿನ) EMI ಪಾವತಿಸದೆ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು Non-Performing Asset (NPA) ಎಂದು ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆ.
?ಇದು ನಿಮ್ಮ CIBIL Score ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಗಂಭೀರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
?ನೀವು ಯಾವುದೇ ಹೊಸ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಅಡಚಣೆ ಎದುರಾಗಬಹುದು.
?ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು, SARFAESI ಕಾಯ್ದೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲಿನ ಹಕ್ಕು ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕೆ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು.

ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ತಡವಾದರೆ ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?

?ತಕ್ಷಣವೇ EMI ಪಾವತಿ ಮಾಡಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಂಡ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿದಾರನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
? ನೀವು ತಕ್ಷಣ EMI ಕಟ್ಟಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ (Restructuring) ಕೇಳಿ.
? ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಈ ಸಮಸ್ಯೆ ಆಗದಂತೆ ಅಪಾತಕ ನಿಧಿ (Emergency Fund) ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
? ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ Balance Transfer ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಸಮಯಕ್ಕೆ EMI ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಡುತ್ತದೆ, ಹಾಗೂ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಅನುಕೂಲತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮೂರು ತಿಂಗಳು (90 ದಿನ) EMI ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀವು Non-Performing Asset (NPA) ಗ್ರಾಹಕರಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಿ, SARFAESI Act, 2002 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

SARFAESI ಕಾಯ್ದೆ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹಂತಗಳು:

1. ಅಧಿಕೃತ ನೋಟಿಸ್ (60 ದಿನ):

?90 ದಿನದವರೆಗೆ EMI ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ SARFAESI ಕಾಯ್ದೆಯಂತೆ 60 ದಿನಗಳ ಅಧಿಕೃತ ನೋಟಿಸ್ ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ.
?ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭಿಸುತ್ತವೆ.

2. ಆಸ್ತಿ ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಂತ:

?60 ದಿನಗಳ ನಂತರವೂ ನೀವು ಸಾಲ ತೀರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
?ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ವಸೂಲಿ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಲು ಬರಬಹುದು.

3. ಆಸ್ತಿಯ ಹರಾಜು (Auction):

?ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡಿ, ಪತ್ರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಹರಾಜು ಘೋಷಣೆ ಮಾಡಬಹುದು.
?ಆಸ್ತಿ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಬಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಸಾಲದ ಶೇಷ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.

ನೀವು SARFAESI ಕಾಯ್ದೆ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳದಂತೆ ತಡೆಯಲು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?:

?ತಕ್ಷಣವೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ: EMI ಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ (Restructuring) ಅಥವಾ ಗಡಾವಧಿ (Loan Tenure Extension) ಕೇಳಿ.

?EMI ಪಾವತಿ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ತಡೆಹಿಡಿಯಲು Alternate Loan ಪರಿಹಾರ ಹುಡುಕಿ: ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಮಾರಾಟ ಆಗುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, Gold Loan, Personal Loan ಅಥವಾ Family Loan ಪಡೆಯಬಹುದು.

? ಕಾನೂನು ಸಲಹೆ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ: SARFAESI ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ ನಿಮ್ಮ ಹಕ್ಕುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟತೆಯಾಗಬೇಕಾದರೆ, ವಕೀಲರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ.

? ಆಸ್ತಿ ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿ: SARFAESI ಕಾಯ್ದೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭವಾದರೂ, ನೀವು ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ, ಆಸ್ತಿ ಹರಾಜು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಮುಂಜಾಗ್ರತಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲದ ಒತ್ತಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು.

ಪ್ರತಿದಿನ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಉಪಯುಕ್ತ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ನ್ಯೂಸ್ ಅಲರ್ಟ್ ಪಡೆಯಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ ? WhatsApp Channel ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ವಾಟ್ಸಾಪ್ ಚಾನೆಲ್ ಸೇರಿಕೊಳ್ಳಿ

ಈ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಓದಿ

 

ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ: ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ತನ್ನ ಓದುಗರಿಗೆ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಯಾವುದೇ ಅನಧಿಕೃತ ಮತ್ತು ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಿತ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.